כך ייעשה לבנק שרימה את כולם: העונש שקיבל וולס פארגו - והצניחה במניה

הבנק הפדרלי הודיע ביום שישי על נקיטת צעדי ענישה יוצאי דופן נגד בנק וולס פארגו בעקבות שנים של התנהלות לא נאותה. הבנק הפדרלי הודיע כי וולס פארגו לא יוכל לגדול מעבר ל-1.95 טריליון דולר בנכסים שהיו לו נכון לסוף 2017 עד שישפר באופן משמעותי את הממשל התאגידי. בנוסף הבנק הפדרלי הודיע כי וולס פארגו יחליף ארבעה מחברי הדירקטוריון עד סוף השנה.

עם פתיחת המסחר היום בוול סטריט צונחת מניית וולס פארגו בכ-7%. 

המהלך התרחש ביומה האחרון של ג'נט ילן בתפקיד יו"ר הבנק הפדרלי, כאשר במקביל הרגולטורים על הבנקים שמונו על ידי טראמפ עובדים במרץ כדי לצמצם את הרגולציה שהחלה בשנים לאחר המשבר הכלכלי.

ההתערבות של הממשל הפדרלי תמנע מהבנק השלישי בגודלו בארה"ב לגדול באותו קצב כמו הבנקים המתחרים. בוולס פארגו מעריכים כי המגבלה תגרום לירידה של 400-300 מיליון דולר ברווח ב-2018, בגלל שחלקים מסוימים ממאזן הבנק יצומצמו, כמו פקדונות תאגידיים ונכסי מסחר, במטרה להגדיל את עסקי הליבה של הבנק. הסכום שיפסיד הבנק מהווה 1.9%-1.5% מרווחי הבנק ב-2017.

החלטת הבנק הפדרלי מגיעה לאחר שבשנתיים האחרונות נחשפו שערוריות בהתנהלות הבנק ביניהן פתיחת חשבונות ללקוחות ללא אישורם ומכירת ביטוח ללקוחות שלא הזדקקו לו.

"עד שהבנק יציג שיפור משמעותי בהתנהלותו הוא לא יוכל לגדול מעבר לגודל הנכסים הכולל של הבנק נכון לסוף 2017", מסר הבנק הפדרלי.

"המגבלה שהטיל הבנק הפדרלי תשפיע על רווחי הבנק, באופן שניתן להתמודד איתו, והיא לא תשפיע על תוכניות הבנק להחזיר תשואות על ההון למשקיעים השנה, כך אמר מנכ"ל וולס פארגו טים סלואן בשחה עם אנליסטים ביום שישי.

סלואן אמר פעולותיו של הבנק הפדרלי נוגעות למקרים שהתרחשו בעבר וכי וולס פארגו כבר נוקט בצעדים לפתור את הבעיות בבנק. "אנחנו רוצים להסיר את המגבלה הזו בהקדם האפשרי, ונעבוד קשה כדי לגרום לזה לקרות", אמר סלואן. וולס פארגו מסר כי הוא יגיש לבנק הפדרלי תוכנית לשיפור הפיקוח של הדירקטוריון על הנעשה בבנק ועל התנהלות תחום ניהול הסיכונים.

הבנק הפדרלי החליט לשלוח למסר לוול פארגו. ההחלטה על החלפת ארבעה דירקטורים בבנק הגיעה לאחר שבוע של דיונים בין בכירי הבנק לנציגי הבנק הפדרלי ומסמלת התפתחות חדשה ביחסי הרגולטורים והבנקים.

"לא נוכל לסבול התנהלות לא נאותה מצד אף בנק", אמרה ג'נט ילן ביומה האחרון בתפקיד יו"ר הבנק הפדרלי. דרישת הבנק הפדרלי להחלפת הדירקטורים שולחת מסר לשאר הדירקטורים בבנקים אחרים כי עליהם להישאר ערניים ולמלא את תפקידם כשומרי סף עצמאיים. ההחלטה משקפת שינוי בגישה ההיסטורית של הבנק הפדרלי שנמנע מנקיטת צעדים ישירים נגד דירקטורים בבנקים.

לפני כשנתיים נחשף כי וולס פארגו פתח יותר מ-2 מיליון חשבונות ללקוחות ללא אישורם. בספטמבר 2016 הסכים ולס פארגו לשלם 185 מיליון דולר בקנסות ליישב האשמות שהגישו נגדו הרשויות, כולל המשרד להגנת הצרכנים הפיננסיים. ג'ון סטמפף מנכ"ל הבנק לשעבר ומנהלת חטיבת הקמעונות שלו, קארי טולסדט, הודחו מתפקידם ונאלצו להחזיר עשרות מיליוני דולרים בשכר. ביולי 2017 נחשף כי בנק וולס פארגו רשם לקוחות לתוכנית ביטוח רכב יקרה ללא ידיעתם. 800 אלף לקוחות שלקחו מהבנק הלוואות לרכישת רכב, חויבו עבור ביטוח רכב בצורה לא חוקית. הבנק עצמו גילה את הפרשה שנה לפני שנחשפה בתקשורת, אך החליט לדחות את הפרסום עד לאחר פיצוי כל הלקוחות שנפגעו. התנהלות הבנק בפרשה האחרונה עוררה ביקורת רבה בקרב המשקיעים והרגולטורים.